23
02-2022

Quản lý dòng tiền doanh nghiệp vừa và nhỏ – Sai một ly đi một dặm

Quản lý tài chính là một yếu tố quan trọng dẫn đến thành bại của một doanh nghiệp, từ doanh nghiệp vừa và nhỏ cho đến những Tập đoàn lớn. Khi nói đến quản lý dòng tiền doanh nghiệp SMEs, hầu hết mọi người đều cho rằng “muốn làm chủ cuộc chơi, phải quản lý ngân sách giỏi”. 

Điều này là đúng với trong thực tiễn, bởi dù doanh nghiệp có đang trong quy trình tiến độ tăng trưởng hay đang gặp khó khăn vất vả, việc quản trị dòng tiền doanh nghiệp hiệu suất cao là điều rất là thiết yếu. Đó là chìa khóa để sống sót của một doanh nghiệp .

Theo một thống kê, có hơn 60% doanh nghiệp hiện đang kinh doanh có lãi nhưng cũng vừa cạn kiệt ngân sách.

Nguyên do là có nhiều doanh nghiệp đang sử dụng sai cách thức sử dụng vốn lưu động, rơi vào tình trạng khan hiếm tiền mặt khiến không thể thanh toán chi phí cho nhà cung cấp, mua nguyên vật liệu và thậm chí là chi trả lương. Việc chậm trễ thanh toán cho nhà cung cấp xảy ra khi doanh nghiệp không còn đủ chi phí để thanh toán và phải chờ đến khi nhận được tiền từ khách hàng. 

Và nút thắt tại đây được cho là sai phương pháp quản lý dòng tiền trong doanh nghiệp. 

Điều này lý giải tại sao việc duy trì vốn lưu động lại quan trọng, bởi nó được cho phép doanh nghiệp vượt qua những thời gian khó khăn vất vả để liên tục quản lý và vận hành. Nói cách khác, quản trị dòng tiền doanh nghiệp có nghĩa là làm thế nào để cân đối hài hòa được giữa thời hạn phải thanh toán giao dịch với việc được giao dịch thanh toán .Trước khi đi sâu vào những kế hoạch để cải tổ và quản trị dòng tiền doanh nghiệp, hãy xem xét những điều cơ bản về quản trị dòng tiền dưới đây .Nút thắt giữa thành công và thất bại hiện nay của doanh nghiệp chính là sai phương pháp quản lý dòng tiền doanh nghiệpNút thắt giữa thành công và thất bại hiện nay của doanh nghiệp chính là sai phương pháp quản lý dòng tiền doanh nghiệp

Khái niệm cơ bản và quan trọng về quản lý dòng tiền doanh nghiệp

Vậy tất cả chúng ta hoàn toàn có thể hiểu dòng tiền là gì ? Về cơ bản, khái niệm cho dòng tiền là sự vận động và di chuyển tiền ra vào doanh nghiệp. Thông thường, những doanh nghiệp theo dõi dòng tiền hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng quý .Có 2 loại dòng tiền cơ bản :

  • Dòng tiền dương: Điều này xảy ra khi tiền vào doanh nghiệp từ bán hàng, các khoản thu, nợ,… nhiều hơn lượng tiền ra khỏi doanh nghiệp thông qua các khoản thanh toán, chi phí hàng tháng, lương nhân viên,…
  • Dòng tiền âm: Điều này xảy ra khi dòng tiền ra của doanh nghiệp lớn hơn dòng tiền vào. Có nghĩa đây là trường hợp khó khăn và phức tạp hơn cho doanh nghiệp nhưng vẫn sẽ có những hoạt động để khắc phục điều này. Cắt giảm chi phí kinh doanh là một trong những cách khắc phục nhanh chóng. 

Những số lượng trong cả 2 loại dòng tiền sẽ đưa ra cho doanh nghiệp biết khối lượng tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp là bao nhiêu. Và liệu doanh nghiệp có đang kiếm được nhiều hơn số ngân sách đang phải bỏ ra hay không ?

Quản lý tốt dòng tiền quan trọng hơn lợi nhuận

Nhà quản trị doanh nghiệp hay chỉ huy đừng chỉ nhìn vào báo cáo giải trình lãi và lỗ ( P&L ) định kỳ mà nghĩ rằng đã nắm được dòng tiền trong doanh nghiệp. Những số liệu kinh tế tài chính quan trọng khác cũng góp phần vào việc đo lường và thống kê đúng chuẩn dòng tiền trong doanh nghiệp. Bao gồm những khoản phí thu, hàng tồn dư, những ngân sách dịch vụ, thuế, …

Quản lý dòng tiền doanh nghiệp hiệu quả đòi hỏi sự tập trung tối đa của nhà quản trị vào từng yếu tố thúc đẩy tài chính, bên cạnh việc lỗ và lãi. Nguyên tắc mà kế toán định nghĩa lợi nhuận đơn giản là lấy doanh thu trừ đi chi phí. Tuy nhiên, một nhà lãnh đạo thông minh và nắm bắt được thực tế sẽ biết được chính xác dòng chảy tài chính của mình đang về đâu đặt ra câu hỏi liệu doanh nghiệp có thực sự đang kiếm được lợi nhuận hay không?

Tìm ra điểm hòa vốn của doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần phải ghi nhận khi nào doanh nghiệp mình có lãi. Không phải vì điều này tác động ảnh hưởng đến dòng tiền trong doanh nghiệp mà bởi nó sẽ mang lại cho doanh nghiệp tiềm năng phấn đấu và một tư thế sẵn sàng chuẩn bị để dự trù dòng tiền trong tương lai .Dòng tiền âm và doanh thu tạo nên sự phối hợp khá phức tạp. Nhà quản trị cần tập trung chuyên sâu nỗ lực vào việc quản trị dòng tiền doanh nghiệp với tiềm năng hướng tới thời gian để nhận ra doanh thu tiên phong của doanh nghiệp mình .Bởi vậy, cần thu thập dữ liệu về thu doanh thu và ngân sách của doanh nghiệp để triển khai nghiên cứu và phân tích điểm hòa vốn .Doanh nghiệp cần phải biết khi nào doanh nghiệp mình có lãi. Không phải vì điều này ảnh hưởng đến dòng tiền trong doanh nghiệp mà bởi nó sẽ mang lại cho doanh nghiệp mục tiêu phấn đấu và một tư thế sẵn sàng để dự tính dòng tiền trong tương lai. Dòng tiền âm và lợi nhuận tạo nên sự kết hợp khá phức tạp. Nhà quản trị cần tập trung nỗ lực vào việc quản lý dòng tiền doanh nghiệp với mục tiêu hướng tới thời điểm để nhận ra lợi nhuận đầu tiên của doanh nghiệp mình. Bởi vậy, cần thu thập dữ liệu về thu lợi nhuận và chi phí của doanh nghiệp để thực hiện phân tích điểm hòa vốn. Tìm ra điểm hòa vốn doanh nghiệp là một phương pháp đi tìm mục tiêu thời điểm hướng tới để đạt lợi nhuận đầu tiên

Học cách kiểm soát và đo lường mọi thứ

Việc tìm ra vốn lưu động của doanh nghiệp cần để hoạt động giải trí tốt là bước tiên phong trong quản trị dòng tiền doanh nghiệp. Để triển khai được điều này cần vấn đáp những câu hỏi như :

  • Doanh nghiệp cần lưu giữ bao nhiêu hàng hóa trong kho?
  • Doanh nghiệp có bao nhiêu thanh toán quá hạn?
  • Chi phí bị ràng buộc trong quá trình vận hành doanh nghiệp là bao nhiêu?
  • Mất bao lâu để nhận được thanh toán của khách hàng kể từ khi doanh nghiệp phải trả tiền cho nhà cung cấp?

Kế toán, thủ quỹ hay những ứng dụng quản trị thu chi đều hoàn toàn có thể giúp doanh nghiệp Dự kiến dòng tiền ra vào trong một khoảng chừng thời hạn. Điều quan trọng là mở màn giám sát những chỉ số quan trọng ngay lập tức .

Xem thêm Phần mềm Quản lý thu chi nội bộ doanh nghiệp tốt nhất

Doanh nghiệp hiện nay đang chọn sử dụng các giải pháp phần mềm để đo lường các chỉ số thu chi trong doanh nghiệpDoanh nghiệp hiện nay đang chọn sử dụng các giải pháp phần mềm để đo lường các chỉ số thu chi trong doanh nghiệp

5 “bí quyết” khắc phục vấn đề quản lý dòng tiền doanh nghiệp vừa và nhỏ

Sau khi đã đưa ra những khái niệm cơ bản về quản trị dòng tiền doanh nghiệp, giờ sẽ là lúc tất cả chúng ta tìm ra giải pháp khắc phục những yếu tố mà doanh nghiệp của bạn gặp phải trong quản trị dòng tiền .

Khoản tạm ứng ngắn hạn

Các nguồn kinh tế tài chính thời gian ngắn điển hình như hạn mức tín dụng thanh toán hoàn toàn có thể được sử dụng trong trường hợp cần mua và bán gấp hoặc rút ngắn giữa khoản thu và khoản phải giao dịch thanh toán. Hiện nay nhiều ngân hàng nhà nước phát hành thẻ tín dụng thanh toán cho doanh nghiệp để hoàn toàn có thể sử dụng thanh toán giao dịch cho những nhà sản xuất .

Khoản tạm ứng dài hạn

Các khoản ngân sách shopping lớn như trang thiết bị và bất động sản thường được chi trả bằng những khoản vay dài hạn hơn là sử dụng nguồn vốn lưu động trong doanh nghiệp. Điều này được cho phép doanh nghiệp giàn trải những khoản giao dịch thanh toán trong một khoảng chừng thời hạn. Tuy nhiên, sẽ có lãi suất vay cho những khoản giao dịch thanh toán này và doanh nghiệp cần bảo toàn vốn lưu động cho những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại khác .Các khoản tạm ứng ngắn hạn và dài hạn sẽ là giải pháp linh động trong việc thanh toán các chi phí doanh nghiệpCác khoản tạm ứng ngắn hạn và dài hạn sẽ là giải pháp linh động trong việc thanh toán các chi phí doanh nghiệp

Đẩy nhanh thời gian thu hồi các khoản chi phí

Các loại hóa đơn, tiền thu về cần được giải quyết và xử lý tịch thu nhanh gọn. Đề phòng trong trường hợp giao dịch thanh toán muộn, doanh nghiệp cần lập hóa đơn rõ ràng và chi tiết cụ thể càng sớm càng tốt. Điều này hoàn toàn có thể làm biến hóa phương pháp giao dịch thanh toán khác nhau như tần suất lập hóa đơn thay vì đến cuối tháng .Đối với những đơn hàng lớn, doanh nghiệp cần xem xét lập hóa đơn lũy tiến trong thời hạn sản xuất sản phẩm & hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ. Ví dụ, doanh nghiệp hoàn toàn có thể nhu yếu một khoản đặt cọc với đơn hàng, sau đó cần giao dịch thanh toán một tỷ suất Tỷ Lệ nhất định tại những mốc thời hạn thỏa thuận hợp tác .

Việc kiểm soát các tài khoản quá hạn cũng quan trọng và cũng khó để theo dõi. Kinh nghiệm thực tế cho thấy, doanh nghiệp không có sự tiếp xúc trực tiếp với khách hàng càng lâu thì khả năng thu hồi số tiền nợ càng thấp. Vì vậy, hãy cân nhắc việc thiết lập những chương trình giảm giá, tặng quà cho những khách hàng thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng cần hỗ trợ khách hàng thanh toán dễ dàng nhất có thể. 

Tham khảo Phần mềm Quản lý quan hệ Khách hàng và phát triển kinh doanh toàn diện

Quy định thanh lý ràng buộc bằng tài sản

Trang thiết bị trong doanh nghiệp đã lâu không sử dụng hoặc hàng tồn dư đã trở nên hết hot ? Hãy xem xét việc thanh lý những món đồ đó để tạo ra dòng tiền mới. Các thiết bị không hoạt động giải trí, lỗi mốt hoặc không sử dụng đến sẽ là một nguồn vốn hạn chế và tồn dư trong doanh nghiệp .

Khéo léo cân đối thời gian các khoản thanh toán

Hình như điều này nghe có vẻ kỳ lạ nhưng lại thường bị những doanh nghiệp bỏ lỡ. Hãy khám phá với mỗi khoản giao dịch thanh toán, doanh nghiệp hoàn toàn có thể giao dịch thanh toán trong thời hạn bao nhiêu ngày mà không bị tính phí. Điều này sẽ giúp cho việc quay vòng dòng tiền vào ra trong doanh nghiệp được kịp thời và ít bị chậm trễ .Xây dựng quy định thanh lý tài sản hay cân đối thời gian các khoản thanh toán cũng là một trong những cách khắc phục tắc nghẽn dòng tiềnXây dựng quy định thanh lý tài sản hay cân đối thời gian các khoản thanh toán cũng là một trong những cách khắc phục tắc nghẽn dòng tiền

Một vài gợi ý cho phương pháp quản lý dòng tiền doanh nghiệp SMEs hiệu quả nhất

Doanh nghiệp hoàn toàn có thể nhanh gọn khắc phục những sự cố về dòng tiền của mình bằng cách sử dụng những tips được liệt kê ở trên. Tuy nhiên, điều quan trọng là tạo được tính liên tục và duy trì được dòng tiền không thay đổi trong doanh nghiệp. Dưới đây là một vài gợi ý cho nhà chỉ huy hoàn toàn có thể làm tốt được điều này .

Xác định và phòng ngừa trước các rủi ro kinh doanh

Có nhiều rủi ro đáng tiếc tương quan đến phương pháp vận hành doanh nghiệp, những thử thách nghiêm trọng rất hoàn toàn có thể xảy ra vào một thời gian nào đó trong tương lai. Do đó, nhà quản trị cần xem xét 1 số ít trường hợp như

  • Điều gì sẽ xảy ra nếu doanh nghiệp có một đơn hàng lớn?
  • Điều gì sẽ xảy ra nếu một đơn hàng lớn bị hủy?
  • Điều gì sẽ xảy ra nếu khách hàng quan trọng biến mất với một khoản nợ?

Các loại nghiên cứu và phân tích rủi ro đáng tiếc này hoàn toàn có thể trở thành một phần của quy trình tiến độ thiết lập dòng tiền, kinh tế tài chính. Việc người mua không có năng lực chi trả là một trong những mối rình rập đe dọa trọn vẹn hoàn toàn có thể xảy ra. Do vậy, doanh nghiệp cần xem xét mọi góc nhìn và thiết lập Dự kiến về dòng tiền .

Đăng ký một tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp

Một sai lầm đáng tiếc phổ cập khác tương quan đến hoạt động giải trí vận hành doanh nghiệp, đặc biệt quan trọng là những Start-up. Đó là việc sử dụng lẫn lộn giữa thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước cá thể và thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước của doanh nghiệp, cùng với những thông tin tài khoản thẻ tín dụng thanh toán .Các chuyên viên về quản trị dòng tiền đặc biệt quan trọng khuyên những doanh nghiệp Start-up cần thiết lập một thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước riêng cho doanh nghiệp mình. Hầu hết thẻ tín dụng thanh toán lúc bấy giờ đều cung ứng báo cáo giải trình quản trị chi tiết cụ thể những loại thanh toán giao dịch mua và bán được triển khai trong nhiều năm. Thông qua nguồn tài liệu này, doanh nghiệp hoàn toàn có thể sử dụng làm cơ sở thiết lập nguồn ngân sách về dòng tiền cho năm tiếp theo .Tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp là cần thiết để phân tách rạch ròi vấn đề tài chínhTài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp là cần thiết để phân tách rạch ròi vấn đề tài chính

Kiểm soát lượng tồn hàng hóa/sản phẩm

Doanh nghiệp cần liên tục nhìn nhận, trấn áp và phân tích sự luân chuyển sản phẩm & hàng hóa nhằm mục đích xác lập loại sản phẩm & hàng hóa nào đang lưu thông và mẫu sản phẩm nào gây tồn dư nguồn vốn lưu động .Đặc biệt những doanh nghiệp trong nghành sản xuất, kinh doanh nhỏ và tiêu dùng nỗ lực duy trì mức sản phẩm & hàng hóa trong kho ở mức vừa phải để nguồn vốn lưu động không bị ngừng hoạt động, thiếu hiệu suất cao và không sinh lời .

Dự trữ một khoản ngân sách nhỏ

Khi doanh nghiệp đã xác lập được điểm hòa vốn như đã điều tra và nghiên cứu trước đó thì cần phải bảo vệ luôn có đủ ngân sách dự trữ cho những nhu yếu thiết yếu đến vốn lưu động trong doanh nghiệp .Lời khuyên được đưa ra trong chiêu thức này đó là doanh nghiệp cần tàng trữ một khoản ngân sách dự trù nào đó, hoàn toàn có thể là khoản tiền cá thể hoặc khoản thấu chi hoặc tín dụng thanh toán quay vòng .Doanh nghiệp cần phải đảm bảo luôn có đủ ngân sách dự trữ cho các nhu cầu cần thiết đến vốn lưu dộngDoanh nghiệp cần phải đảm bảo luôn có đủ ngân sách dự trữ cho các nhu cầu cần thiết đến vốn lưu dộng

Triển khai hệ thống quản lý dòng tiền tốt hơn

Một lỗi sai mà doanh nghiệp hiện hay gặp phải đó việc việc trì hoãn xuất hóa đơn trong doanh nghiệp. Có rất nhiều trường hợp người mua trì hoãn việc giao dịch thanh toán hoặc thanh toán giao dịch chậm do phía doanh nghiệp lập hóa đơn vào cuối tháng thay vì lập hóa đơn ngay khi mẫu sản phẩm được giao hay sử dụng dịch vụ. Điều này đã gây ra chưa ổn khi doanh nghiệp có quá nhiều người mua và khó hoàn toàn có thể trấn áp được số tiền mà mỗi người mua cần phải giao dịch thanh toán .Nếu doanh nghiệp bạn đang gặp thực trạng tựa như, hay mở màn thực thi ngay một tiến trình hiệu suất cao để quản trị dòng tiền doanh nghiệp. Bằng cách sử dụng một bảng kê khai nợ công cụ thể hoặc vận dụng một ứng dụng tương hỗ quản trị nợ công .

Cắt giảm chi phí, kiểm soát mọi biến động dòng tiền

Phương pháp hiệu suất cao nhất để trấn áp, quản trị dòng tiền doanh nghiệp là luôn update cụ thể những khoản chi trong doanh nghiệp. Khi doanh nghiệp khởi đầu đi vào tiến trình tăng trưởng và có lãi, những doanh nghiệp thường chủ quan và có khuynh hướng bỏ lỡ những thời cơ cắt giảm ngân sách .Tuy nhiên, đó lại chính là những lúc doanh nghiệp rơi vào thực trạng khó trấn áp dòng tiền. Doanh nghiệp cần quan tâm, nếu dòng chảy kinh tế tài chính không được trấn áp và quản trị tiếp tục sẽ rất dễ trở thành lưỡi dao giết chết hoạt động giải trí kinh doanh thương mại của doanh nghiệp .

Tập trung vào lợi nhuận thôi chưa đủ, hãy tập trung vào dòng tiền

AC Powercoaching ước tính rằng có đến 90 % doanh nghiệp vừa và nhỏ không có kế hoạch quản trị dòng tiền doanh nghiệp ngay từ những ngày tiên phong. Mặc dù những doanh nghiệp này đều được dự báo về tỷ suất lợi nhuận trong những năm tiếp theo. Và điều này là một trong những nguyên do phổ cập cho sự thất bại sớm của những doanh nghiệp .Lời khuyên của những chuyên gia Tài chính doanh nghiệp đưa ra là hãy quản trị dòng tiền trong doanh nghiệp hoạt động giải trí không thay đổi, khi đó doanh thu sẽ dần Open. Các chuyên viên cũng khuyến khích những doanh nghiệp trẻ ngay từ đầu nên thao tác với những người mua đáng đáng tin cậy, có khả tài chính và giao dịch thanh toán nhanh. Thậm chí đó lại chính là những người mua nhỏ hơn và tỷ suất lợi nhuận thấp hơn .

Kết luận

Nguyên tắc đầu đời cho lãnh đạo các doanh nghiệp vừa và nhỏ luôn là “Cash is King”. Điều này luôn đúng bởi việc xây dựng và dự trữ một khoản ngân sách vừa đủ luôn mang lại cơ hội và sự linh hoạt tối đa cho bất kỳ doanh nghiệp nào. Đồng thời cũng làm giảm bớt áp lực về chi trả và thanh toán cho các nhà lãnh đạo. 

Nếu doanh nghiệp không có đủ ngân sách chi trả, doanh thu sẽ là không có ý nghĩa. Nhiều doanh nghiệp khi kinh doanh thương mại có lãi nhưng vẫn phải thông tin phá sản bởi lượng tiền thu về không đủ để chi trả với số ngân sách phải bỏ ra. Doanh nghiệp khi không quản trị dòng tiền doanh nghiệp tốt sẽ khiến những thời cơ góp vốn đầu tư bị thu hẹp, khó cạnh tranh đối đầu và thậm chí còn phải nhận những khoản nợ khổng lồ để hoàn toàn có thể duy trì hoạt động giải trí .Chúc doanh nghiệp thành công xuất sắc !

Có thể bạn quan tâm:
>>> Doanh nghiệp biết gì về Phần mềm Quản lý thu chi nội bộ Fastwork Expense?
>>>Doanh nghiệp cắt giảm chi phí thế nào cho đúng?
>>> TOP 5 Phần mềm Quản lý khách hàng tốt nhất
>>> Việt Nam cần hành động gì trong chiến lược thu hút nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp 2021

Tác giả: Admin